Peut-on devenir propriétaire sans apport personnel ?

Devenir propriétaire est le rêve de beaucoup. Mais si généralement un apport personnel est demandé pour souscrire un crédit, avec la loi Pinel il est désormais possible d’acquérir un bien sans en disposer un. Mais comment devenir propriétaire sans posséder d’apport personnel ? Comment investir avec la loi Pinel sans apport ?

Jusqu’à maintenant, un apport personnel était généralement demandé par les établissements bancaires pour acheter un bien. Aujourd’hui, obtenir un financement est devenu plus simple. En effet, dans le cadre du dispositif Pinel, vous pouvez devenir propriétaire sans apport personnel.

À l’heure actuelle, un apport personnel n’est donc pas obligatoire, les banques le demandant davantage comme preuve de garantie. En revanche, si vous ne possédez pas de pécule au départ, vous pourrez malgré tout acheter le logement en vue. Dans ce cas, les établissements bancaires prendront davantage de précautions quant à la garantie ou analyseront plus en profondeur votre dossier et situation. Parmi les éléments qu’ils regarderont, vous pouvez retrouver :

• Votre situation professionnelle.
• Votre situation familiale.
• Votre situation financière : vos revenus, éventuelles dettes, capacités d’épargne…
• Votre comportement financier : analyse de votre/vos compte(s) bancaire(s), si vous êtes souvent à découvert…

En fonction de ces éléments, la banque pourra évaluer votre dossier. C’est pourquoi il est important de constituer un dossier solide et sérieux afin de mettre toutes les chances de votre côté.

Note importante : en lançant un investissement locatif dans le cadre du dispositif Pinel, ceci représente un gage de garantie pour les banques.

En plus de pouvoir investir sans apport, vous avez également la possibilité de profiter d’aides financières vous permettant d’accéder plus facilement au financement. Ces aides sont subventionnées par l’État :

• Prêt à taux zéro. Pour en bénéficier, certaines conditions sont requises (non-propriétaire de votre résidence principale pendant deux ans minimum).
• Le prêt conventionné qui donne droit aux APL (Aide Personnalisée au Logement) et à des frais de notaire réduits.
• Le prêt d’accession sociale destiné aux ménages bénéficiant de revenus modestes.
• Le prêt action logement destiné aux salariés et qui donne droit à des taux réduits.

Vous l’aurez compris : acheter un bien sans posséder d’apport personnel est aujourd’hui possible avec le dispositif Pinel. En plus d’acquérir un bien sans pécule de départ, ceci vous permettra aussi de :

• Emprunter 100 % de la somme nécessaire à votre investissement (ce dernier inclut le prix de votre bien, les frais engendrés…).
• Ne payer que les intérêts engendrés par l’emprunt. Ceci est possible grâce aux loyers que vous touchez.
• Profiter d’un placement affichant un taux supérieur à celui de votre emprunt.

En revanche, pour investir sans apport personnel, votre capacité d’endettement devra être en accord avec votre investissement.

Réaliser un investissement locatif sans apport est donc possible avec la loi Pinel. Ceci est envisageable grâce à la réduction d’impôt accordée par ce dispositif : 12 % pour une durée de location de 6 ans, 18 % pour une location de 9 ans et 21 % pour une location s’étendant sur 12 ans.

Ces réductions sont intéressantes et sont proportionnelles à la durée de location.

Sans apport personnel, le crédit sera remboursé grâce aux loyers que vous percevrez.

Si investir sans apport personnel est possible, le bien ne doit cependant pas être choisi au hasard. En effet, il est conseillé de miser sur des quartiers dynamiques où la demande locative est importante. Ceci pour une raison simple : afin d’attirer un maximum de personnes.

Une fois un logement en vue, prenez le temps d’analyser certains critères essentiels comme le chauffage, les travaux à envisager (pour les parties communes), l’isolation, les taxes appliquées… Ces analyses vous donneront une première idée sur le bien.

Les établissements bancaires regarderont de leur côté vos revenus, votre profession, votre capacité d’endettement… Votre profil sera donc étudié en profondeur. Ils analyseront également le logement que vous souhaitez acquérir et les avantages que vous aurez à le louer dans le cadre du dispositif Pinel. N’oubliez donc pas de constituer un bon dossier afin d’inciter les banques à vous accorder votre prêt. Et si vous le pouvez, n’hésitez pas à négocier les taux de votre emprunt. Vous pourrez ainsi bénéficier de taux plus bas et donc réaliser des économies non négligeables.

Si autrefois acheter un bien sans pécule de départ était très difficile, voire impossible, aujourd’hui, devenir propriétaire sans apport personnel est possible grâce à la baisse d’impôt octroyée par la loi Pinel et aux loyers que vous percevrez tous les mois. Ces loyers permettront notamment de financer une partie de votre projet.

Si vous souhaitez vous lancer dans un investissement sans apport personnel, vous pouvez donc aujourd’hui le faire. Mais prenez le temps de bien constituer votre dossier pour que les banques vous accordent votre prêt sans réticence.