Le calcul du PTZ

Le prêt à taux zéro est une aide qui consiste à emprunter de l’argent sans avoir à rembourser des intérêts. Ce prêt ne peut pas être utilisé pour financer l’intégralité de votre bien et il peut être complété par d’autres prêts classiques.

Le prêt à taux zéro n’est pas accordé à tout le monde. Pour en bénéficier, plusieurs critères sont pris en considération : les revenus, la zone d’achat ou encore le montant de votre acquisition. La plupart du temps, il est donc difficile de s’y retrouver et de savoir à quel montant nous pouvons prétendre. Pour vous aider à y voir plus clair, voici toutes les informations sur le calcul du PTZ.

Pour rappel, pour savoir si vous pouvez prétendre au prêt à taux zéro, vérifiez que vos revenus ne dépassent pas un certain plafond :

Pour déterminer le coût total de l’opération pour le PTZ, différents éléments sont à prendre en compte comme :

• Le coût du logement.
• Le prix des éventuels travaux.

Dès le prix de l’opération connu, il suffira de se référer au tableau des plafonds pour connaître le montant à considérer pour calculer le montant du PTZ :

Deux cas de figure peuvent se présenter ici :

• Si le montant de votre opération ne dépasse pas les plafonds mentionnés ci-dessus, vous devez retenir le montant calculé.
• Si le coût de votre opération dépasse ces limites, il faudra prendre en compte le montant du plafond.

Ensuite, un pourcentage sera à appliquer sur le montant retenu. Ce calcul vous permettra de déterminer le montant de votre prêt à taux zéro.

Voici les pourcentages à prendre en compte en fonction de la zone d’implantation de votre bien :

Vous pourrez ainsi calculer le montant final de votre PTZ : il correspond au produit entre le montant retenu de l’opération et le pourcentage correspondant.

Calcul du PTZ : exemples

Vous achetez votre résidence principale (maison neuve) en zone A. Pour calculer le montant de votre prêt à taux zéro, la marche à suivre est la suivante :

150 000 euros (qui correspond au plafond de la zone A pour une personne seule) x 40 % (qui fait référence à la quotité de la zone A pour un bien neuf) = 60 000 euros. En achetant un tel bien dans la zone A, vous pourrez donc prétendre à un prêt à taux zéro de 60 000 euros.

=> En fonction de la composition de votre foyer (couple…) et de la zone d’implantation de votre bien, il vous suffira de multiplier le plafond correspondant à la bonne quotité.

Autre exemple : si vous êtes un couple achetant un bien neuf en zone B1, vous pourrez profiter d’un prêt à taux zéro de 75 600 euros. Voici le calcul : 189 000 euros (qui correspond au plafond de la zone B1 pour deux personnes) x 40 % (qui fait référence à la quotité de la zone B1 pour un logement neuf) = 75 600 euros.

Si vous avez contracté un/des prêt(s) autre(s) que le prêt à taux zéro pour financer votre achat, notez que le PTZ ne pourra pas être supérieur aux montants des autres prêts (pour une durée supérieure à 2 ans).

Concernant la durée de remboursement du prêt à taux zéro, cette dernière varie selon vos revenus, la zone d’implantation de votre logement et la composition de votre foyer (plus vos revenus sont hauts, plus la durée de remboursement sera petite).

La durée de remboursement du PTZ s’étale sur 20-25 ans et se divise en deux phases :

• La période dite différée durant laquelle vous ne remboursez pas votre prêt (cette période différée peut s’étendre de 5 à 15 ans).
• La période de remboursement qui intervient juste après la phase différée et qui s’étend sur 5 à 10 ans.